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起航2018 互联网金融助推“三农”发展

归档于:互联网金融 时间:2018-01-10 作者:匿名用户 评论:0
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一?#24065;?#26469;,我国农村金融需求快速增长与金融供给短缺矛盾突出,而随着互联网及金融科技的发展,“三农”互联网金融开始越来越多的拓展至农村金融领域,诸多新?#25512;教?#21450;模式出现,对农村传统金融形成了有益补充。

“三农”互联网金融依托大数据、云计算、物联网等新技术,?#26723;?#20102;信息整合成本,打破了传统金融模式在时间、空间上的成本约束,使农村地区各主体的贷款可得性大大提升。

记者梳理发现,“三农”互联网金融模式大致可以分为两类:一是基于电商?#25945;?#30340;金融模式,二是P2P网贷?#25945;ā?#22312;运营方式上,主要采用线上线下相结合的操作模式。

在贷款开发及风控模式上,有建立地推团队的自营模式,还有消费场景?#24230;?#27169;式和以翼农贷为代表的加盟商模式。

电商?#25945;?#37329;融模?#25509;?#30005;商?#25945;ā?#36164;金需求方和资金供给方三个部?#20013;?#25104;。在该模式中,电商?#25945;?#26159;整个金融?#25945;?#36816;转的核心点,大数据是农村电商金融?#25945;?#36816;行的基础。首先,电商?#25945;?#36890;过电子商务交易的历史数据和农村服务点等收集的其他外部数据,构建大数据;其次,通过云计算等互联网技术进行数据分析,对客户进行信用评估与风险控?#39057;?最后,利用上述数据信息,电商?#25945;?#20026;在?#25945;?#19978;交易的客户(包括?#34892;?#28041;农电商、其他拥有?#25945;?#36134;户的农村买家)提供信?#20040;?#27454;,或者电商?#25945;?#19982;农村金融机构寻求合作,由金融机构提供贷款,电商?#25945;?#25552;供其他金融服务。

目前,?#26376;?#34433;金服、京东金融为代表的互联网巨头凭借其在成本、信息等方面的优势,?#20122;?#21344;部分农村金融市场。蚂蚁金服农村金融模式包括旺农贷、旺农保和旺农付三大?#25945;ǎ?#20854;中旺农贷具体包括数据化?#25945;ā?#32447;上—线下熟人借贷、供应链及产业金融三大模式,?#30452;鴝杂?#19981;同金融服务需求。京东金融发挥其在渠道下沉、电子商务、互联网金融的优势,紧扣以“农产品进城”“工业品下乡”为核心的农村经济闭环,并与格莱珉中国合作,在农民小额贷款、消费贷款和创业贷款等方面开展业务。

P2P网贷?#25945;?#21017;实?#33267;?#36164;金需求端与资金供给端的?#34892;?#23545;接。该模式具?#34892;?#39069;分散、低成本、高效率等优势,适合农村金融市场的客户需求。

目前,我国已经有一些 P2P 网贷?#25945;?#22312;农村金融市场布局并收获了一定成效。例如,采用资金池模式?#25176;?#36151;技术进行风控的宜信“宜农贷?#20445;?#37319;用同城 O2O 模式、风险外包模式进行风控的翼龙贷,以农担机构为依托的重庆“农哈哈”。

业内人士指出,虽然“三农”互联网金融以其交易成本低、支付方?#22870;?#25463;、信息处理效率高、资源配置相对均衡的优势,但是,其目前仍需采用线上加线下模式解决信任、征信和贷后管理等多方面问题,为进一步防范其经营风险,接下来应加快构建农村信用体?#25285;?#27492;外,监管部门也要加强对农村互联网金融机构的“穿透式监管”和功能监管。

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